Миллионам россиян окажутся недоступны кредиты: названы причины

-

Читайте также

Подразделения ВС РФ на Донбассе репетируют артиллерийские обстрелы позиций ВСУ

По оперативным данным группы «Информационное сопротивление», на протяжении минувшей недели в частях и подразделениях 1-го и 2-го армейских корпусов...

Активизация российской агентуры в мире как проявление фатализма

За последние месяцы я наблюдаю, как резко активизировалась работа российской агентурной сети в мире, всех уровней и направлений. Как...

Меркель пояснила высылку двух российских дипломатов из Германии

Власти Германии решили выслать двух сотрудников российского посольства после того, как Россия не проявила желания сотрудничать по делу об...

Запущенный Банком России процесс «охлаждения» рынка потребительских кредитов ударит по самой уязвимой группе заемщиков — людях, которые уже нагружены несильным долгом и набирают новые займы, чтобы расплатиться по старым. Об этом сообщает finanz.ru.

За период с 1 января 2017 года по 1 октября 2019-го банки выдали физлицам 6,446 триллиона рублей новых займов — то есть сумму, эквивалентную 5,9% российского ВВП. Общий долг за неполные три года взлетел в 1,6 раза и достиг 17,104 триллиона рублей. На начало октября ежемесячные платежи по его погашению и обслуживанию съедали 10,6% денежных доходов граждан. Это выше предыдущего пика (10,4%), который был зафиксирован в начале 2014 года — за месяц до присоединения Крыма, введения санкций и обвала цен на нефть, отправившего экономику в рецессию.

Летом ситуация на рынке попала под прицел Кремля: в ходе «прямой линии» в июне президент Владимир Путин заявил, что россияне беднеют от того, что набирают кредиты (а не наоборот), а спустя два месяца ЦБ объявил пакет мер, призванный остановить кредитный бум.

С 1 октября банки должны учитывать показатель долговой нагрузки (ПДН) заемщика — то есть то, какую долю ежемесячного дохода он тратит на выплаты. Если более 50%, то при выдаче кредита такому клиенту коэффициенты риска для банка быстро растут до запретительного уровня, делая выдачу займа фактически нерентабельной.

В результате под ударом окажутся самые закредитованные, признает ЦБ в ноябрьском обзоре о развитии банковского сектора. Это «побочный эффект», подчеркивает регулятор: «наиболее закредитованные заемщики не смогут легко брать новые кредиты». По этой причине «может произойти некоторое ухудшение качества обслуживания необеспеченных потребительских ссуд», пишет ЦБ: банки начнут отказывать в выдаче тем, кто уже имеет займы и берет новые кредиты на обслуживание старых.

Таких сверхзакредитованных граждан в стране, по данным Центробанка, 3,7 миллиона человек, или около 10% армии заемщиков, которая на 1 сентября достигла 54% занятого населения России (39,5 млн человек).

С начала 2017 год доля людей, которые привлекали новые кредиты для погашения старых, взлетел в 2,5 раза — с 0,9 до 2,2 триллиона рублей. И хотя по кредитам данной группы пока не наблюдается просрочки, быстрый рост долга может свидетельствовать о возрастающих рисках платежеспособности, предупреждал ЦБ в начале ноября.

В группе риска, в том числе, ипотечники. Согласно статистике, каждый третий заемщик (30%) с ипотекой в течение трех лет после покупки квартиры берет еще и необеспеченный потребительский кредит. Как правило, для таких займов используется другой банк, что сигнализирует о сложностях с обслуживанием ипотечного долга.

Жизнь людей, которые уже выплачивают немалые суммы по действующим займам, значительно осложнится, предупреждает гендиректор Webbankir Андрей Пономарев: «Раньше даже при серьезной долговой нагрузке человек мог перекредитоваться в другом банке под меньшую ставку или объединить все кредиты в один, показав новому кредитору хорошую кредитную историю и отсутствие просрочек, теперь эти факторы имеют гораздо меньший вес».

По расчетам Национального бюро кредитных историй, за бортом кредитной системы могут оказаться 11,3% клиентов банков и МФО. Это люди, чья долговая нагрузка превышает 50% доходов, и их шансы на получение новых кредитов становятся совсем призрачными.

По расчетам ЦБ, с 2020 года рост потребительского кредитования должен замедлиться вдвое, а по прогнозу Минэкономразвития — в 5 раз (до 4% в год). Это будет «шоковым сценарием и для рынка, и для потребителей», считает Пономарев: «Покупательная способность домохозяйств, из оборота которых выпадут от 1 трлн до 2,8 трлн рублей кредитных денег, радикально сократится. И в этом случае обвал потребительской активности в стране становится почти неизбежным».

Вероятно, что жесткое решение ЦБ пришло «сверху»: еще в начале года Эльвира Набиуллина утверждала, что пузыря в потребительском кредитовании нет. Как бы то ни было, очевидно, что главная проблема заключается не в беспечности кредитных организаций, а в том, что располагаемые доходы населения в стране не растут последние пять лет, резюмирует Пономарев.

Напомним, ранее группа ИС сообщала о том, как россияне становятся должниками за свои же налоги.

Свежее

ВМС США задержали судно с иранскими ракетными компонентами: что известно

Американские ВМС задержали в Аравийском море судно, которое тайно перевозило «оружие и передовые ракетные компоненты», явно принадлежащие Ирану, заявили...

Дозаправка в небі: Повітряні сили ЗСУ оприлюднили ефектне відео

На базі бригади тактичної авіації на Хмельниччині тривають дослідні випробування відремонтованих на ДП «Миколаївський авіаційний ремонтний завод «НАРП»» уніфікованих підвісних агрегатів заправки «УПАЗ». Відео випробувань...

Інструмент гібридної війни: СБУ ліквідувала «ботоферму», яка діяла в інтересах Росії

СБУ припинила діяльність групи осіб, які організовували масову реєстрацію та подальше просування фейкових акаунтів у будь-яких сервісах інтернет. Про це йдеться в повідомленні СБУ. Оперативники спецслужби...

Это может быть интересно